ライフプラン、立てた方がいいのかな…と思いながら何もしていないあなたへ

「ライフプラン、立てた方がいいんだろうな」

そう思いながら、何から始めればいいのか分からない。そもそも自分の人生がどうなるかなんて分からないのに、計画を立てる意味があるのか。立てたところで、その通りにいくとも思えない。

立派なライフプランを作らなきゃいけない気がする。でも、自分の収入も将来も不確定で、何を書けばいいのか分からない。家計簿も続かないのに、人生全体の計画なんて無理な気がする。

そんな風に考えて、結局何もしないまま時間が過ぎている。

そういう状態、実は珍しくありません。「ライフプランを立てるべき」という言葉は聞くけれど、実際に立てている人の方が少ないのが現実です。立てていない自分を責める必要はありません。

この記事では、「完璧なライフプラン」ではなく、「自分が今どこにいるのかを確認する」ための、もっと小さな始め方についてお伝えします。

ライフプランって、何のために立てるもの？

ライフプランと聞くと、将来の収支を細かく計算して、何歳で家を買って、子どもの教育費がいくらで…という完璧な計画書をイメージするかもしれません。

でも実際には、そこまで細かく立てている人は多くありません。

生命保険文化センターの調査によれば、約60%の人が「将来の生活設計について考えたことがある」と答えていますが、そのうち「具体的に計画を立てている」人は約25%程度です。

つまり、多くの人は「考えてはいるけど、形にはしていない」状態です。

ライフプランを立てる目的は、「完璧な予測をすること」ではありません。

もっと単純に言えば、「今の自分がどこにいて、何を大事にしたいのか」を確認するためのものです。

立てないとどうなるのか

ライフプランを立てないことが、すぐに問題になるわけではありません。

ただ、何も考えずにいると起こりがちなのは、「気づいたら選択肢が減っていた」という状態です。

例えば：
– 転職したいと思ったときに、貯蓄がなくて動けない
– 子どもの進学時期に、教育費の準備ができていない
– 老後資金を考え始めたときに、時間が足りない

これらは「計画がなかったから起きた失敗」というよりも、「自分の状況を把握していなかったから、準備できなかった」というケースです。

「立派なライフプラン」を作らなくていい理由

ライフプランを立てられない理由の一つは、「ちゃんとしたものを作らなきゃ」というプレッシャーです。

でも、実際には「ちゃんとしたもの」である必要はありません。

人生は予定通りにいかない

そもそも、10年後、20年後の自分の状況を正確に予測できる人はいません。

• 収入が変わるかもしれない
• 家族構成が変わるかもしれない
• 価値観が変わるかもしれない
• 社会の状況が変わるかもしれない

予測できないことを前提に、「今の時点で考えられること」を整理するのがライフプランです。

完璧な計画を立てることではなく、「今の自分が何を大事にしたいか」を言葉にすることの方が大切です。

「ざっくり」で十分な理由

ファイナンシャルプランナーの中には、「まずは大まかに把握することから始めましょう」と伝える人が多くいます。

なぜなら、細かく立てすぎた計画は、現実とズレたときに修正するのが大変だからです。

むしろ、「だいたいこのくらい」という感覚を持っておく方が、状況が変わったときに柔軟に対応できます。

これくらいの情報でも、「今の自分の位置」は見えてきます。

実際にやること：最小限の3ステップ

ライフプランを立てると言っても、最初から完璧なものを作る必要はありません。

まずは、以下の3つのことを確認するだけで十分です。

ライフプランを立てるときに使えるもの

ライフプランを立てるために、特別なツールは必要ありません。

紙とペンでも、スマホのメモでも、エクセルでも、何でも構いません。

無料で使えるツール

インターネット上には、無料で使えるライフプランシミュレーションツールがいくつかあります。

例えば：
– 金融庁の「ライフプランシミュレーション」
– 全国銀行協会の「ライフプランシミュレーター」
– 各保険会社が提供しているシミュレーター

これらは、収入や支出、将来のイベントを入力すると、グラフで資産の推移を見ることができます。

ただし、これらのツールも「完璧な予測」をするものではありません。あくまで「目安」として使うものです。

誰かに相談する選択肢

自分一人で考えるのが難しい場合、誰かに話を聞いてもらうという方法もあります。

ファイナンシャルプランナーや保険の相談窓口では、ライフプランの整理を手伝ってもらえることがあります。

ただし、相談したからといって、すぐに何かを決める必要はありません。「自分の状況を整理する」ために話を聞いてもらうだけでも構いません。

立てた後に大事なこと：見直してもいい

ライフプランは、一度立てたら終わりではありません。

むしろ、「見直してもいい」「変えてもいい」ことの方が大切です。

状況は変わる

人生には、予定していなかったことが起こります。

• 転職や収入の変化
• 家族構成の変化
• 病気や事故
• 価値観の変化

そのたびに、ライフプランを見直すことは当たり前のことです。

「計画通りにいかなかった」ことを失敗と考える必要はありません。

見直しのタイミング

ライフプランを見直す目安は、1年に1回程度です。

または、以下のような大きな変化があったときに見直すと良いでしょう。

• 転職や収入の変化があったとき
• 結婚・出産・離婚など家族構成が変わったとき
• 住宅購入や大きな支出があったとき
• 保険の見直しを考えたとき

見直すときも、また「ざっくり」で構いません。

まとめ：完璧じゃなくていい、まず「今」を見ることから

ライフプランは、「完璧な計画書」を作ることではありません。

今の自分がどこにいて、これから何が起こりそうで、そのために何を準備しておけばいいのか。それを「ざっくり」把握するためのものです。

立てないまま時間が過ぎることも、立ててみて途中で変えることも、どちらも間違いではありません。

大事なのは、「自分がどうしたいか」を、自分のペースで考えることです。

今すぐ完璧な計画を立てる必要はありません。まずは「今の自分の状況」を、紙に書き出してみるだけでも十分です。そこから、自分に必要なことが少しずつ見えてきます。